Die Vorgehensweise

1. Schritt – Welche Wünsche und Ziele haben Sie?

Im ersten Schritt werden Ihre Wünsche und Ziele besprochen und erfasst. Bestehende Anlagen, geplante Einnahmen und Ausgaben in der Zukunft werden erfasst.

2. Schritt – Was haben Sie bisher erreicht?

Im zweiten Schritt wird ermittelt, ob die bestehende(n) Anlage(n) unter Berücksichtigung von Inflation, und Lebenserwartung geeignet ist/sind, den Ruhestand in der gewünschten Form sicher zu stellen. Dabei wird Ihre Versorgung aus den Versorgungssystemen (gesetzlche Rentenversicherung und Versorgungseinrichtungen) berücksichtigt.

Unter Umständen stellt sich hier heraus, dass das Ruhestandsvermögen zu früh aufgebraucht ist. Die getroffenen Anlageentscheidungen müssen überprüft werden.

3. Schritt – Was ist zu tun?

Nun wird ermittelt, wie hoch die Sparleistung mit der aktuell gegebenen Verzinsung sein muss, um den Ruhestand ausfinanzieren zu können. Unter Umständen stellt sich hier heraus, dass dieser Sparbetrag nicht geleistet werden kann.

4. Schritt – Wie hoch ist Ihre individuelle Rendite?

Im vierten Schritt wird ermittelt, wie hoch die individuelle Rendite sein muss, um den Ruhestand ausfinanzieren zu können.

Unter Umständen stellt sich hier heraus, dass die notwendige Rendite nicht realisierbar ist, weil das mit der Anlage verbundene Risiko nicht getragen werden kann.

5. Schritt- Müssen Sie etwas ändern?

Parameter wie z.B. Renteneintrittsalter, Höhe der Rente, Sparrate müssen gegebenenfalls geändert werden. Wobei eine realistische Verzinsung der Anlagen unterstellt wird.

6. Schritt – existenzbedrohende Risiken

Im sechsten Schritt zeigen wir die Auswirkung existenzbedrohender Risiken auf. Sie erhalten Antworten auf die Frage: Wie wirken sich der Verlust der Arbeitskraft oder die Pflegebedürftigkeit auf mein Vermögen aus?